Koliko god da ste stručni, posvećeni poslu i oprezni, niko nije zaštićen od grešaka i nezgoda. Jedan pogrešan savet, previd u dokumentaciji, nepažnja na gradilištu, klizav pod u poslovnom prostoru ili bilo šta drugo, može dovesti do štete prema trećim licima i do ozbiljnih finansijskih posledica za vaše poslovanje.
Upravo tu nastupaju polise osiguranja od opšte i profesionalne odgovornosti. Iako se često pominju zajedno, ove dve vrste osiguranja ne pokrivaju iste rizike.
Opšta odgovornost vezana je pre svega za telesne povrede i štetu na imovini trećih lica u svakodnevnom poslovanju, dok profesionalna odgovornost pokriva greške u stručnoj delatnosti i posledične finansijske gubitke klijenata.
Idealno rešenje za većinu kompanija je da imaju obe polise, jer se njihova pokrića dopunjuju i zajedno pružaju sveobuhvatnu zaštitu, a ako vam je potrebno osiguranje od odgovornosti Osiguranik nudi bogatu ponudu osiguravajućih kuća na jednom mestu.
Nastavite da čitate i pronađite sve važne informacije!
Ključna razlika između osiguranja od opšte i profesionalne odgovornosti
Osiguranje od opšte odgovornosti namenjeno je situacijama kada treće lice pretrpi štetu tokom vašeg redovnog poslovanja, ali ne zbog stručne greške, već zbog propusta, nemara ili nedovoljne brige o bezbednosti.
To može biti slučaj kada posetilac padne na neočišćenom stepeništu u vašoj firmi, gost se povredi u ugostiteljskom objektu ili prolaznik strada jer gradilište nije bilo adekvatno obezbeđeno. U fokusu su dakle telesne povrede, narušeno zdravlje, smrt, kao i oštećenje ili uništenje imovine trećih lica.
Osiguranje od profesionalne odgovornosti, sa druge strane, “štiti” stručnu grešku. Namenjeno je profesionalcima i kompanijama koje pružaju specijalizovane usluge – advokatima, lekarima, arhitektama, projektantima, IT stručnjacima, računovođama i mnogim drugima. Ova polisa se aktivira kada do štete dođe zbog pogrešnog saveta, propusta u radu, neadekvatno urađenog projekta, pogrešne procene ili nemara u stručnoj delatnosti, pri čemu klijent trpi pre svega finansijski gubitak.
Kada je profesionalna odgovornost obavezna, a kada “samo” pametan izbor?
Za određene profesije, osiguranje od profesionalne odgovornosti nije stvar procene, već zakona.
Notari, advokati, izvršitelji, revizori, arhitekte, inženjeri, izvođači građevinskih radova, profesionalni upravnici zgrada, agencije za nekretnine i društva za posredovanje u osiguranju spadaju među one kojima je polisa profesionalne odgovornosti obavezna da bi uopšte mogli da obavljaju delatnost. Na ovaj način se štite klijenti i obezbeđuje da eventualna šteta može da se naplati.
Međutim, praksa pokazuje da bi o osiguranju od profesionalne odgovornosti trebalo da razmisle i mnogi drugi. IT stručnjaci i konsultanti, lekari i stomatolozi, računovođe, farmaceuti, veterinari, fizioterapeuti, treneri, marketinški i poslovni konsultanti. Svi oni pružaju usluge kod kojih jedna greška, previd ili neprecizna komunikacija mogu da naprave ozbiljan problem klijentima.
Iako im zakon možda ne nameće obavezu, poslovna realnost govori da je ovakva polisa često razlika između jednog neprijatnog događaja koji se prevaziđe i potpunog finansijskog udara na firmu.
Sve češće se i u ugovorima sa klijentima pojavljuje stavka kojom se zahteva da pružalac usluge ima polisu profesionalne odgovornosti pre početka saradnje. To je postao svojevrstan standard u mnogim branšama.
Zašto je osiguranje od opšte odgovornosti važno u svakodnevnom poslovanju?
Opšta odgovornost deluje kao pozadinski štit vašeg poslovanja. Ona nije vezana samo za velike kompanije, koristi je i zanatska radnja, mali restoran, salon lepote, kancelarija koja prima klijente ili bilo koji posao gde treća lica dolaze u kontakt sa vašim prostorom, opremom i zaposlenima.
Zamislite situaciju da klijent dođe u vašu kancelariju i povredi se zbog polomljene pločice ili loše osvetljenih stepenica. Ili da se tokom izvođenja radova ošteti tuđa imovina: automobil parkiran u blizini gradilišta, fasada susedne zgrade, inventar zakupca. U svim ovim slučajevima, osiguranje od opšte odgovornosti preuzima finansijski teret naknade štete, umesto da on padne na vas, odnosno vaše poslovanje.
U pojedinim delatnostima, poput građevine ili proizvodnje, posebno je korisno ugovoriti i odgovornost poslodavca prema zaposlenima. Ako zaposleni pretrpi povredu na radu, a utvrdi se da poslodavac nije primenio sve propisane mere zaštite, iznosi koje treba isplatiti po osnovu naknade štete mogu biti značajni. Polisa u tim slučajevima štiti firmu od velikog finansijskog opterećenja i istovremeno pokazuje da poslodavac vodi računa o bezbednosti zaposlenih.
Zašto je kombinacija opšte i profesionalne odgovornosti često najbolji izbor?
Iz perspektive upravljanja rizicima, idealan scenario za većinu kompanija jeste da budu pokrivene i opštom i profesionalnom odgovornošću. Razlog je jednostavan, a to je da se ove dve vrste polisa dopunjuju.
Opšta odgovornost je tu da zaštiti od nezgoda u poslovnom prostoru, na terenu ili u kontaktu sa trećim licima. Profesionalna odgovornost preuzima udar kada se desi greška u stručnom radu, bilo da je reč o pogrešnom savetu, neadekvatnom projektu, previdu u analizi, grešci u kodiranju ili bilo kojoj drugoj stručnoj aktivnosti koja može naneti finansijsku štetu klijentu.
Posebno u okruženju u kojem klijenti sve češće koriste pravo da pokrenu sporove i traže nadoknadu štete, a sudska praksa nastoji da zaštiti slabiju stranu, kombinacija ove dve polise daje firmama potrebnu sigurnost da nastave sa radom i nakon neprijatnih događaja. Umesto da jedan spor pojede višegodišnju dobit, šteta se prenosi na osiguravača, u okvirima unapred dogovorenog limita.
Greške, propusti, nemar i nepredviđene situacije deo su svakog posla, bez obzira na to koliko ste stručni i iskusni. Osiguranje od opšte i profesionalne odgovornosti postoji upravo da bi te greške imale što manje posledice po vaše poslovanje.
Ako niste sigurni koja kombinacija pokrića je optimalna za vašu delatnost, najbolje je da se obratite stručnjacima za osiguranje, koji mogu da uporede ponude različitih osiguravača, objasne razlike u paketima i pomognu da odaberete polisu koja odgovara realnim rizicima vašeg poslovanja. Pratite topnovosti.rs za još korisnih tekstova!
